Долг без риска

Отвечает управляющий Отделением — Национальным банком по Республике Башкортостан Банка России Марат КАШАПОВ

— Борьба с закредитованностью граждан, с чрезмерным ростом долговой нагрузки — одна из важнейших задач Банка России. Например, для банков и микрофинансовых организаций введены ограничения на выдачу рискованных кредитов и займов. Это те, которые выдаются людям с высокой долговой нагрузкой, кто тратит на выплату по кредитам больше половины своего месячного дохода. По статистике, именно такие заемщики чаще всего попадают в долговую яму, и опыт показывает, что такие ограничения необходимы: банки, как и другие коммерческие организации, стараются увеличить свою прибыль, поэтому могут не учесть негативных эффектов от чрезмерного роста кредитования, особенно — долговой нагрузки заемщиков.

Стоит сказать о новых мерах борьбы с закредитованностью, которые действуют с апреля этого года. Так, максимальная переплата по кредитам и займам снижена со 130% до 100%. Речь идет о новых кредитах и займах, которые выданы на срок не более одного года. То есть если вы взяли в долг, например, 50 тысяч рублей, максимум, что вы отдадите кредитору, — 100 тысяч. И это с учетом всевозможных комиссий и пеней.

Также установлены единые правила для операторов рассрочки, или, как в последнее время часто звучит, — оплаты долями, частями. Если раньше такие покупки не попадали в кредитную историю заемщика, то сейчас в ней отображаются суммы от 50 тысяч рублей. Это позволяет банкам и МФО адекватно оценивать долговую нагрузку человека при выдаче ему новых кредитов и займов.

Напомню и о тех инструментах, которые сами граждане могут применить, чтобы снизить свои риски. К примеру, кредитные каникулы. Если у вас есть кредит, а вы попали в сложную финансовую ситуацию, например, остались без работы — можно взять отсрочку по выплате долга. Для этого надо обратиться в ваш банк.

В этом же ряду можно назвать и самозапрет на получение кредитов и займов. Во-первых, он спасет от тех долгов, которые на вас могут повесить мошенники, а во-вторых — от спонтанных кредитов, которые вы сами можете оформить, поддавшись минутной слабости.