Портфель успеха

Куда вложить деньги, чтобы заработать на новую машину или квартиру? Можно ли защитить сбережения от кризиса? Как научиться грамотно планировать финансовые цели и максимально быстро достигать их? Эти вопросы наверняка посещают каждого, кто обладает хотя бы некоторой суммой сбережений или свободных средств. Двадцать, тридцать, пятьдесят тысяч — эти деньги вполне могут работать и без нашего участия.

Кого представляет большинство из нас, слыша слово «инвестор»? Скорее всего, богатого приезжего бизнесмена, рассчитывающего вложить крупную сумму денег в интересное, на его, бизнесмена, взгляд, направление. Естественно, с целью получить еще большую сумму в виде прибыли.

И, как правило, в наших представлениях у этого инвестора уже все в жизни есть: активы, репутация, лидерские качества и блестящее зарубежное образование — в общем, весь необходимый набор для роста своих доходов. Мы же придерживаемся иного подхода: накопить небольшую сумму, положить ее в банк, чтобы создать подушку безопасности на черный день, а потом взять в кредит дорогую иномарку (или дешевую квартиру), и пусть весь мир подождет. Статистика выдачи кредитов лишний раз это подтверждает. При этом сами зачастую жалуемся, что деньги работают только на узкий круг банкиров, биржевых торговцев и других спекулянтов.

А ведь стать инвестором сегодня могут практически все. И для этого не нужно годами изучать модели поведения на валютном рынке или технику торговли на фондовых биржах. В США, например, не менее 48% домохозяйств вкладывают свои средства в финансовый рынок, в то время как в России насчитывается всего 800 тысяч частных инвесторов**. Но тут возникает два вопроса: где эти стартовые средства взять и куда их лучше вложить, чтобы обеспечить желаемый уровень благополучия при умеренных рисках? На оба совершенно бесплатно в Уфе могут ответить финансовые советники БКС Премьер^*. Причем индивидуально для каждого клиента. Специалисты компании активно развивают направление персонального финансового планирования. Что это такое?

— Для российского рынка это относительно новый сервис, но в США ему уже 40 лет, а в Великобритании — больше века, — говорит руководитель направления персонального финансового планирования Наталья Смирнова. — Очень часто люди думают, что планирование распространяется только на разницу между доходами и расходами, но это очень поверхностный подход. На самом деле все начинается с четких установок: чего мы хотим? У любого человека есть некие цели, например, купить через пять лет загородный дом, отправить ребенка на учебу за границу или иметь определенный пассивный доход к пенсионному возрасту. По сути это и есть первый этап персонального финансового планирования.

Далее идет второй этап, когда определяются ресурсы, за счет которых можно к этим целям прийти. Это может быть разница между доходами и расходами, активами и пассивами. Для оптимизации структуры ресурсов необходим специалист, имеющий серьезную подготовку. В БКС Премьер* за каждым клиентом закрепляется личный финансовый советник, который поможет объективно оценить все источники поступления и расходования средств, установить доходность каждого источника, избавиться от наименее интересных активов. А уже затем подобрать формы вложения освободившихся средств, чтобы максимально быстро достичь поставленных клиентом целей. В качестве вложений при этом рассматриваются не только инвестиционные проекты, но также и пенсионные, кредитные, страховые и налоговые инструменты, которые можно использовать оптимальным образом.

— В зависимости от целей личный финансовый советник может подобрать определенный набор инструментов, — отмечает Наталья Смирнова. — Наша компания готова сформировать инвестиционный портфель клиента практически по всему спектру направлений: от драгоценных металлов до зарубежных фондов недвижимости.

Персональное финансовое планирование в таком комплексе работает как нельзя лучше, позволяя каждому чувствовать себя более свободным и в тоже время надежно защищенным от различных колебаний. Кстати, отслеживать состояние своих финансов можно в интернете. А финансовый план закачать, например, в IPad.

В России персональное финансовое планирование стало развиваться примерно с 2005 года. Но в современном виде оно сформировалось три — четыре года назад. Интерес к этому сервису сегодня проявляют ведущие финансовые компании, что, в общем-то понятно: рынок еще не занят, и есть возможность привлечь к себе достаточно много клиентов. Каких бонусов можно ожидать самим потребителям?

— Услуга финансового планирования у нас бесплатна. БКС Премьер* придерживается американских и европейских стандартов обслуживания, согласно которым запрещено брать деньги с клиента за составление финплана. — поясняет Наталья Смирнова. — Вы можете прийти в наш офис, и мы предоставим вам личного финансового советника, с которым вы просто поговорите о жизни и составите круг своих целей. А уже затем вместе определите пути их достижения. В принципе на предоставление качественного совета и формирование инвестиционного портфеля уходит не так много времени, ведь процессы оценки и вложения финансовых средств максимально автоматизированы.

С ориентиром на персональное финансовое планирование обновлен и уфимский офис БКС Премьер* на улице Достоевского, 100. Он работает с девяти утра до восьми вечера без перерыва в рабочие дни, а также до шести вечера в субботу, что позволяет посетить специалиста без ущерба для рабочего времени. Изменилась и процедура делового общения.

— У финансовых советников появились отдельные мини-офисы, где клиент может конфиденциально обсудить со специалистом все интересующие вопросы, — говорит Управляющий офисом банка БКС в г. Уфа Вадим Болтыров.

— Практически все клиенты сравнивают наши продукты с привычным банковским депозитом, отмечает начальник отдела продаж Сергей Сорокин. — Но, всегда должно быть понимание того, что инвестиции с более высоким уровнем прибыли всегда сопряжены с определенным риском. Для их оценки и минимизации персонал БКС Премьер^* использует весь профессиональный потенциал. Аналитики ведут постоянный мониторинг того, что происходит на рынке, а также с продуктами партнеров и конкурентов, чтобы просчитать портфель клиента и выявить возможные угрозы потерь. Тем не менее, большинство клиентов хотят, чтобы процент был выше, чем в банке при отсутствии рисков. Таких продуктов на финансовом рынке нет.

Максимально раскрывать информацию о возможностях, потенциале и рисках в финансовых продуктах — один из ключевых принципов работы БКС Премьер^* и клиент сам участвует в управлении своими финансами. Он может постоянно находиться на связи со своим финансовым советником и быть в курсе того, как развивается ситуация с его инвестиционным портфелем, оперативно реагировать на изменения и самостоятельно принимать решение о совершении тех или иных сделок. В помощь всем инвесторам БКС Премьер^* предоставляет доступ на специальный клиентский портал, на котором круглосуточно можно видеть состояние дел на рынке.

БКС Премьер* – это новый формат взаимоотношений с клиентом, основанный на персональном финансовом планировании (ПФП) и институте личных финансовых советников. Персональное финансовое планирование – это идеология и современные технологии, направленные на то, чтобы реализовать финансовые цели клиента с максимальной отдачей и минимальными рисками. По сути, это готовые решения под конкретную финансовую цель, которая состоит из инвестиционных, кредитных, страховых, пенсионных и других финансовых решений с учетом налоговой оптимизации.

БКС Премьер* помогает достичь жизненных целей с помощью взвешенных и точных персональных финансовых решений, учитывающих индивидуальную склонность клиента к риску и уровень его финансовой грамотности.

г.Уфа, ул.Достоевского, 100, тел. (347) 293-42-93

*ОАО «БКС Банк», Лицензия ЦБ РФ №101 от 27.03.2012 г.

** По данным Национальной ассоциации участников фондового рынка за I полугодие 2012 г.

На правах рекламы.