Застряли под процентом

Банковская система республики за минувший год, похоже, окончательно вышла на докризисный уровень работы, но перспективы ее дальнейшего развития пока не внушают оптимизма. В связи с ростом рисков в мировом финансовом секторе значительного снижения стоимости кредитных ресурсов ожидать не стоит. Но относительно стабильная ситуация сегодня подстегивает экономику и граждан к активному использованию банковских продуктов.

Показатели финансовой активности населения республики в очередной раз подтвердили высокую остроту жилищного вопроса. За 11 месяцев прошлого года жители Башкортостана получили почти 15 тысяч ипотечных кредитов на сумму 13 млрд рублей, что в 2,5 раза больше, чем за 11 месяцев 2010 года. При этом средняяпроцентная ставка по кредитам снизилась с 13,5% до 12%. Эти данные привел президент Башкортостана Рустэм Хамитов на совещании с руководителями кредитных организаций 25 января. Республика, таким образом, заняла третье место в ПФО по объему и второе — по количеству выданных ипотечных кредитов.

Вместе с тем президент отметил, что приобретать жилье на существующих условиях для граждан по-прежнему слишком дорого.

— Мы сегодня выходим на крупные площадки рядом с Уфой — в Затоне, в Деме, и главной проблемой является строительство инженерных сетей. Цена этих объектов зашкаливает за несколько миллиардов рублей, которых в бюджете республики просто-напросто нет, — констатировал Рустэм Хамитов. — Без этого ростом кредитования мы только «разгоним» цены на квадратные метры. В прошлом году на первичном рынке жилья цены выросли почти на 4%, а на вторичном — почти на 10%. Я еще раз хочу напомнить, что надо понимать сегодняшнее состояние общества и знать, что до бесконечности выжимать из людей ресурсы по высоким ставкам, в том числе кредитования, мы не можем и не имеем права.

В последнее время государство предлагает субсидирование части процентной ставки по ипотеке, но только в случае, когда она берется под социальное жилье, а его, по словам президента, в республике ничтожно мало.

— У нас огромный дефицит жилья эконом-класса, просто колоссальный, — заявил Рустэм Хамитов. — Нам нужны площадки, инвесторы, риэлторы — весь набор инструментов и механизмов, сопровождающих строительство такого жилья.

По его словам, стимулировать этот процесс следует прежде всего финансированием инженерной инфраструктуры — как за счет господдержки, так и за счет проектного финансирования от банков. Сами банкиры выразили готовность внести свои предложения по совершенствованию механизма взаимодействия со строителями. Часть специалистов вынесла их на обсуждение уже во время встречи.

В целом за 11 месяцев прошлого года экономика Башкортостана получила кредиты на 570 млрд рублей, что на 29% больше аналогичного периода 2010 года. Половина этих средств выдана всего тремя крупными игроками финансового рынка. Лидером по кредитованию стал Сбербанк (184,5 млрд, или 32,3% от общей суммы кредитов). За ним с существенным отставанием идут Газпромбанк (52,7 млрд) и УралСиб (48,3 млрд).

В прошлом году эта банковская тройка также занимала первые позиции. Что же касается республиканских банков, их удельный вес в общей кредитной массе не превысил и 10%. На совещании в очередной раз был поднят вопрос о республиканском банке, который бы составил достойную конкуренцию федеральным кредитным организациям, но, по всей видимости, активного развития эта тема в ближайшее время не получит. Деятельность банковского сектора Башкортостана будет исходить из недавно разработанной стратегии развития до 2015 года, которая ориентирует прежде всего крупных (и, как правило, наиболее стабильных) игроков — Сбербанк, УралСиб, Россельхозбанк, ВТБ и несколько республиканских банков — на реализацию приоритетных республиканских инвестпроектов.

Насколько успешно будет реализована стратегия, станут ли кредитные деньги дешевле для населения и бизнеса, предсказать не берется никто. Вряд ли сильное влияние на стоимость банковских продуктов окажет и снижение уровня задолженности по кредитам в экономике. Если в начале года она составляла в республике 7% (по России в целом 5,8%), то к концу года снизилась до 4,6% (при российском уровне 5,1%). Скорее всего, банки в новом году будут проводить достаточно осторожную политику в связи с ожиданием высоких финансовых рисков в мировой и национальной экономике. На это, кстати, мягко настроил присутствующих и Рустэм Хамитов.

— По мнению экспертов, в этом году, возможно, ухудшится динамика развития мировой экономики в целом, — сказал президент. — И это ни для кого не секрет. Мы все здесь грамотные люди, понимаем, что риски довольно высоки. То, что происходит сегодня в Европе, может больно ударить в конечном итоге по экономике России. И понятно, что ожидается снижение цен на нефть. Сейчас мы не будем нагнетать ситуацию, прогнозируя ухудшение на финансовых рынках, но мы должны всегда иметь резервный вариант работы.