+26 °С
Облачно
Cоциум
31 Октября 2019, 05:15
Он, она и ипотека
Век живи — век плати?
Такая скучная вещь, как банковский продукт, может вызывать у людей сложную гамму чувств и эмоций —от любви до ненависти. — «Если б не ипотека, у нас бы не было ни малейшего шанса обзавестись собственным жильем», — радуются одни. «Проклятая кабала, и как только нас угораздило влипнуть?» — злятся другие. Иные даже назвали такой способ обзаведения жилплощадью «крепостным правом XXI века». Несмотря на бурлящие страсти, количество жертв ипотеки последние несколько лет неуклонно росло, и лишь в последний год ипотечный рынок слегка «просел».
Любовь и жилплощадь
«С милым рай и в шалаше» — так уже не первый век звучит формула бескорыстной супружеской любви. Но, заметьте, даже в этой пословице непременное условие счастья — наличие персонального шалаша для парочки. Теща, свекровь и прочая родня в стенах той же самой «райской обители» явно не подразумеваются. Что уж говорить о дне сегодняшнем, когда молодые предпочитают тратить последние деньги на съем жилья, лишь бы родители не вмешивались и не комментировали их семейную жизнь. По всему выходит, что отдельная жилплощадь — вещь для семейного счастья столь же необходимая, как любовь и взаимопонимание.
Я лично встречала такие юные парочки: живут в какой-нибудь общаге, на двух работах вкалывают, откладывая каждую копейку на будущую жилплощадь. На ужин один «доширак» на двоих, наследники — в долгосрочной перспективе. И это они еще только на первый взнос копят, потом будут лет 10 ипотеку платить. Все ради нее родимой — собственной «однушки» в спальном районе.
— Ничего страшного в ипотеке нет, — жизнерадостно заявляет один из таких знакомых, молодожен 23 лет от роду.
— Мы с моей быстренько за хату расплатимся, вот тогда и заживем. Скоро еще дипломы получим, сразу найдем работу с зарплатой получше. А если что, родители помогут.
В общем, понятно, почему средний возраст ипотечных заемщиков в нашей стране с каждым годом неуклонно снижается. Молодежь ничего не боится, ей свойственно смотреть в будущее с оптимизмом, порой безосновательным. Чаще всего о готовности оформить ипотечный кредит сегодня заявляют молодые люди в возрасте от 18 до 34 лет.
Скованные одной цепью
— Прости-прощай, ухожу к другой, — внезапно объявил супруг моей знакомой на десятом году совместной жизни.
— Влюбился в коллегу, жить без нее не могу.
— Как жилплощадь делить будем, влюбчивый ты мой? — ехидно поинтересовалась жена, когда первый шок прошел. — Нам ипотеку еще восемь лет выплачивать. Материнский капитал в нее вложен, доля в квартире детям выделена. Может, благородно с одним чемоданом на выход потопаешь?
Муж, озадаченно хмурясь, полез искать кредитный договор и страховку: бесприданником дама сердца его не ждала. Прочел и пригорюнился — случай был явно не страховой. А вскоре ему стало и вовсе не до любовницы: срезали зарплату, и пришлось подрабатывать вечерами, чтоб хватало на ежемесячный взнос. В общем, до сих пор вместе живут. За двухкомнатную квартиру расплатились и тут же поменяли ее с доплатой на «трешку», жена подсуетилась. Аккурат до пенсии теперь долг банку выплачивать. Ведь сегодня всем известно: ничто так не скрепляет семью, как ипотека.
И это не какой-то особо курьезный случай, а вполне среднестатистический. Недавнее совместное исследование бюро кредитных историй и Национальной ассоциации коллекторских агентств установило, что выплачивающие ипотеку заемщики разводятся аж в 10 раз реже пар, не обремененных никакими кредитами. Правда, доподлинно установить, где причина, а где следствие, наблюдателям не удалось. То ли людей настолько пугают возможные долгие судебные тяжбы по дележу спорной недвижимости, что они готовы недостатки друг друга век терпеть. То ли наоборот, в длительную кабалу чаще всего рискуют ввязываться семьи изначально крепкие, строящие планы на десятилетия вперед.
Квартира по цене двух
Согласно данным журнала «Форбс», сегодня у нас в стране каждое второе жилье в новостройке и каждое третье во «вторичке» приобретается в ипотеку. Однако противников у этого способа обзаведения недвижимостью тоже пруд пруди. Одни боятся, что не потянут ежемесячные выплаты или внезапно потеряют работу, другие рассчитывают со временем получить дом или квартиру в наследство или еще каким хитрым способом. Есть и такие, кто не желают «кормить банкиров» принципиально, предпочитая ютиться с родственниками или пользоваться съемным жильем. Их протест основан на простом математическом расчете, спорить с которым трудно: за 20 лет ипотеки переплата банку составит около 100%. То есть беря кредит у банка, одну квартиру мы фактически покупаем по цене двух.
От таких цифр, прямо скажем, становится не по себе. Может, все-таки лучше скопить? Однако и тут засада: по данным российского бюро статистики, за последние 10 лет инфляция в России составила 90%, а за последние 20 лет аж 584%. Как говорится, хрен редьки не слаще. Хоть копи, хоть ипотеку плати — все равно обдерут как липку.
Кстати, ипотечному кредитованию в нашей стране всего 20 лет, родилось оно в 1998 году. Причем первые подобные кредиты выдавались на зверских условиях — под 40% на три года. Неудивительно, что желающих находилось немного.
Вариант «ну ее совсем, эту квартиру» при этом тоже большинством не рассматривается. Эксперты, изучив результаты всероссийского опроса, пришли к выводу: ради собственного жилья россияне, особенно молодые, готовы пожертвовать многим. Больше всего мечтающих в ближайшие несколько лет приобрести жилплощадь оказалось в возрастной группе 25 — 35 лет (82%).
Цель эта настолько важна, что способна переплюнуть даже базовые инстинкты и потребности: 18% согласны экономить на еде, не говоря уже о других тратах, а почти половина опрошенной молодежи (44%) планирует ради покупки квартиры отложить на несколько лет рождение детей. А вот среди старшего поколения, согласно тому же опросу, немного желающих хоть в чем-то ограничивать себя ради приобретения жилья. Должно быть, психологически сложно выкладывать безумные деньги за то, что еще в твоем детстве или юности было совершенно бесплатным.
Все дело в менталитете?
Между тем культ собственной крыши над головой — национальная особенность именно жителей бывшего СССР и бывших стран социалистического лагеря. Во многих странах Европы, неизменно служащих примером высокого уровня жизни, люди предпочитают арендовать жилье. Например, в Германии собственников жилья около 46%, а в Берлине всего 15%. Еще меньше их в Швейцарии — всего 43%. Остальные предпочитают съем. И это несмотря на то, что проценты по ипотеке у них по сравнению с нашими весьма привлекательные, обычно речь идет о 3 — 5%.
Специалисты считают: все дело в разнице менталитета. У нас обладание собственной жилплощадью — своеобразное мерило успеха, и если человек к 35 — 40 годам проживает на съемной квартире, его скорее всего будут считать неудачником, неспособным обеспечить семью самым главным. Жилье для нас — основа ощущения стабильности, надежное вложение денег, ценнейшее наследство детям. Все это не так уж актуально в странах, где люди часто переезжают с места на место ради новой работы и не боятся к старости остаться с пенсией, которой не хватит на аренду квартиры.
Еще один важный момент — у нас практически отсутствует цивилизованный рынок съемного жилья, как в Европе и США, где аренда строго регулируется законом. Рискуют и владельцы, и квартиросъемщики, не каждый захочет с этим делом связываться, особенно если речь идет о семьях с маленькими детьми. Вот и остается практически единственный выход — взять жилье в ипотеку. А что доходы могут внезапно упасть, лишив семью возможности расплачиваться, — так на это есть другая народная поговорка: «Авось кривая вывезет».
А как у нас?
За 2018 год в республике количество регистрационных действий по ипотеке возросло на 26% по сравнению с 2017 годом.
В первом квартале 2019 года количество ипотечных сделок пошло на спад, однако уже в мае текущего года число договоров ипотеки вновь возросло.
