Будем жить по-новому!

С наступлением 2024 года начали действовать новые законы и правила, которые коснутся всех слоев населения. Напомним о наиболее важных из них в социальной сфере, экономике и финансах.

Пенсионеры получили прибавку

— Поеду на Куршевель кататься на лыжах, хочется и Париж увидеть, — огорошил меня дальний родственник. — Так что не теряй!

Оказалось, он только что получил январскую пенсию с прибавкой 1500 рублей и решил пошутить. Конечно, за эти деньги он не то что до Франции, но и до Уфы не доедет из своего села. Тем не менее отрадно, что государство в непростое для экономики время нашло возможность проиндексировать пенсии на 7,5%. Как объясняет правительство — на размер инфляции в прошедшем году. Средняя страховая пенсия по старости теперь составит 23 405 рублей. Повышение затронет примерно 32 млн неработающих пенсионеров из более 43 млн человек, которые будут в 2024 году иметь право на заслуженный отдых (в Башкирии немногим более 1 млн пенсионеров).

В 2024 году выйдут на пенсию мужчины 1961 года рождения при достижении 63 лет и женщины 1966 года рождения при достижении 58 лет, при трудовом стаже 15 лет и наличии более 28,2 индивидуального пенсионного коэффициента.

Еще одно нововведение для будущих пенсионеров состоит в том, что в стране стартует программа долгосрочных сбережений с софинансированием от государства. Чтобы присоединиться к программе, нужно заключить договор долгосрочных сбережений с любым негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и пополнить счет. Государство в течение трех лет будет добавлять на него до 36 тыс. рублей в год — точный размер софинансирования зависит от суммы ваших взносов и суммы ежемесячного дохода. Также можно воспользоваться налоговым вычетом — вернуть 13% своих взносов. Но не больше суммы НДФЛ, которую вы заплатите за год. И в пределах лимита вычета для всех долгосрочных инвестиций — ожидается, что он появится в поправках к Налоговому кодексу в 2024 году и составит 52 тыс. рублей.

Получать выплаты разрешается после 15 лет участия в программе с 55 лет для женщин, с 60 — для мужчин. В некоторых случаях можно забрать деньги раньше — если они нужны на лечение тяжелой болезни или при потере кормильца. Кстати, подобные программы давно работают во многих странах. Работающие люди сами формируют свои пенсии, ежемесячно отправляя часть заработков на свой личный счет, а по достижении пенсионного возраста их получают. Этому не мешает даже отсутствие пенсионных фондов с огромным аппаратом и бюджетом, как в России.

Лучше помогите материально

С января на 18,5% повышается МРОТ, до 19 242 рублей. Благодаря этому у более чем 4,5 млн россиян повысится и зарплата. Проиндексируют и пособия по временной нетрудоспособности, по беременности и родам, больничные выплаты и т. д.

Прожиточный минимум при этом будет проиндексирован на тот же размер, что и пенсии, — 7,5% (для трудоспособных граждан — до 16 844 руб.). Благодаря повышению МРОТ снизится число живущих за чертой бедности граждан. К концу прошлого года таковых (имеющих доходы ниже уровня бедности) было около 16 млн человек, сократившись за год на 1,2 млн (граница бедности составляла 14,2 тыс. руб.).

На 7,5% проиндексируют и маткапитал. За первого ребенка теперь дадут 631 тыс. рублей, при рождении второго — уже 833,8 тысячи, если не было выплаты на первого. Если же она была, то за второго начислят 203 тыс. рублей. Однако теперь маткапитал будут выдавать только родителям, имеющим гражданство РФ на момент рождения ребенка и чей ребенок получил российское гражданство по рождению. Ведь было немало тех, кто приезжал к нам из ближней заграницы лишь за пособием. Рожали ребенка, а через несколько лет уезжали обратно.

Приятная новость для семей с детьми. Право на пособие по уходу за ребенком сохраняется до полутора лет, даже если родитель выйдет из декрета досрочно. Ранее его можно было получать только тем, кто в отпуске по уходу за ребенком не работал полный рабочий день. Минимальный размер такого пособия для неработающих в прошлом году составлял 8591 рубль, максимальный — 33 281 рубль.

Увеличивается налоговый вычет при расходах на лечение, обучение и покупку лекарств. Предельная сумма расходов на эти цели повысится с 120 тыс. до 150 тыс. рублей. С 50 тыс. до 110 тыс. рублей повысится сумма, с которой можно будет получить налоговый вычет при расходах на обучение детей.

Кредиты становятся роскошью

Жизнь на глазах дорожает — для подверждения этих слов достаточно сравнить ценники в магазинах сегодня и в недавнем прошлом. С поднятием ключевой ставки до 16% станет меньше желающих брать ипотеку, да и потребительские кредиты для многих граждан и предпринимателей стали недоступными. Несколько фермеров и владельцев небольших компаний, опрошенные редакцией, отметили, что с планами расширять бизнес или взяться за новые проекты придется повременить.

Автокредиты также стали дороже. Еще лет шесть назад за 600-700 тыс. рублей можно было приобрести бюджетный автомобиль известных китайских брендов. Теперь меньше, чем за два миллиона рублей, их и не сыщешь. Известные европейские, японские и корейские бренды ушли с российского рынка, автолюбителям приходится «выбирать» отечественного производителя. Руководители АвтоВАЗа рапортуют о рекордных продажах, не забывая с регулярной периодичностью поднимать цены на свою продукцию.

Банки меняют правила игры

В банковской сфере с 2024 года вводится очень много нововведений, отметил глава Национального банка по РБ Уральского главного управления ЦБ РФ Марат Кашапов.

- Теперь придется платить налог на проценты по банковским вкладам (до сих пор была отсрочка). Под налогообложение не попадут процентные доходы по вкладам в размере до 150 тыс. рублей независимо от числа вкладов.

- Теперь кредитные каникулы можно брать по любым кредитам и займам на срок до полугода. Раньше оформить право на отсрочку разрешалось только в особых случаях — к примеру, в связи с пандемией, и для кредитов и займов, выданных в определенные сроки. Без подобных ограничений механизм каникул работал лишь для ипотеки. А вот кредитные каникулы для участников СВО продлены на год.

- С 1 января банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика при выдаче новых кредитов и займов и рефинансировании старых. Если на погашение долгов у человека будет уходить больше половины дохода, кредитор сообщит ему о риске не справиться с платежами. В идеале на выплаты по кредитам и займам должно уходить не больше трети дохода, считают эксперты.

- Время на отказ от допуслуг по кредитам и займам увеличится с 14 до 30 дней. Причем банки и МФО обязаны включать цену всех платных сервисов в полную стоимость кредита и напоминать о праве отказаться от них.

- С 1 февраля банки обязаны сообщать клиентам, что их вклад заканчивается. Оповещение от банка должно прийти минимум за пять дней до завершения срока. За это время человек может решить, что делать с деньгами дальше. Сейчас вкладчики нередко забывают об окончании вклада, и если по нему нет услуги автопродления, на деньги начисляется лишь минимальный процент.

- Онлайн-переводы между своими счетами в разных банках станут бесплатными. С 1 мая отменяется комиссия за переводы самому себе из одного банка в другой в пределах 30 млн рублей в месяц. Бесплатно отправлять деньги можно будет через мобильный или интернет-банк.

- Банки будут обязаны тормозить переводы на мошеннические счета. С 25 июля все банки, прежде чем провести перевод денег, должны будут проверить номер карты или счета получателя и убедиться, что их нет в базе реквизитов, которые уже засветились в мошеннических схемах. Если банк не проведет проверку и сразу отправит деньги на счет из этой базы, то должен будет вернуть клиенту всю сумму. Срок возврата — до 30 календарных дней с того момента, как пострадавший подаст заявление в банк.

Когда человек посылает деньги на подозрительный счет, банк обязан остановить операцию на два дня и сообщить клиенту о том, что счет или карта принадлежат мошеннику. Отправитель получает возможность все обдумать и отказаться от перевода.

А ты застраховался?

- Появятся короткие полисы ОСАГО. Со 2 марта автовладельцы смогут оформить ОСАГО на срок от одного дня до трех месяцев. Сейчас договоры ОСАГО заключаются на год, при этом разрешается выбрать сокращенный период страхования — минимум три месяца.

- Меняются правила продажи полисов страхования жизни. С 1 октября финансовые организации будут предлагать без ограничений только полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни с защитой капитала. То есть по условиям страховки гарантируется возврат не менее 95% вложений, а задержка одного-трех взносов в течение полугода не приведет к расторжению договора.

Подводя некоторые итоги, можно констатировать, что изменения, по большому счету, не революционные, но и не декларативные. Еще раз отметим, что страна живет в эпоху СВО, планируя в 2024 году потратить на оборону (военные расходы) более трети бюджета. Тем не менее правительство находит возможность поддерживать социальную сферу и продолжает искать новые возможности для пополнения бюджета. Этим объясняются введение налога на сверхприбыль для крупных компаний, повышение акцизов на сигареты и алкоголь и другие меры.

Что говорят эксперты?

Как же изменится экономика и в целом наша жизнь в 2024 году? Интересно узнать мнение экспертов.

— Инфляция в 2024 году несколько снизится и будет в диапазоне 5-6%, если не произойдет катаклизмов, — прогнозирует экономист Рустем Шайахметов. — Необходимы срочные меры по повышению производительности труда, потому что сейчас мы подошли к той черте, когда повышение зарплаты приводит к убыточности бизнеса. Поэтому не следует ожидать значительного роста реальной зарплаты. Инфляционные процессы будут съедать номинальное увеличение оплаты труда.

Рост цен будет во многом зависеть от курса рубля, скажется инерция произошедшего в минувшем году падения российской валюты. Больше всего подорожают товары с высокой степенью импортной составляющей в издержках производства.

Что касается яиц, то доля импорта будет незначительна, но для сдерживания цен это станет существенным фактором.

* * *

— В ближайшей перспективе я не жду каких-либо резких колебаний цен на бензин, — считает экономист Всеволод Спивак. — Но думаю, что после проведения выборов ситуация может измениться. Бюджеты напряжены, возможности внешних заимствований, мягко говоря, ограничены. Занимать по рыночным ставкам государство тоже много не может. Если в качестве источника пополнения выберут денежную эмиссию или опустят курс рубля, то цены на бензин неизбежно вырастут.

* * *

— Высокий рост тарифов ЖКХ для Башкирии можно объяснить лоббизмом ресурсников, который существует в республике, — считает юрист в сфере ЖКХ Вадим Беляков. — Других объяснений у меня нет. При этом я не исключаю, что депутаты муниципальных образований могут еще увеличить этот процентный показатель. У них такое право есть, и подобные случаи уже бывали. Так что реальное увеличение может быть и больше. Точно будет понятно, когда примут конкретные решения в муниципалитетах.